شهادات بعائد أعلى بعد رفع الفائدة؟ البنوك تحسم القرار بدءًا من الأحد

شهادات الادخار يعد رفع البنك المركزس أسعار الفائدة — شهادات الادخار يعد رفع البنك المركزي أسعار الفائدة

إيمان شعبانالسبت 31 أكتوبر 2026 في 11:36 ص

تبدأ البنوك العاملة في مصر اعتبارًا من الأحد مراجعة أسعار العائد على شهادات الادخار والأوعية المصرفية المختلفة.

عقب قرار البنك المركزي المصري رفع أسعار الفائدة بواقع 1%، وسط ترقب من أصحاب المدخرات لمعرفة ما إذا كانت البنوك ستتجه إلى زيادة عوائد الشهادات ثابتة العائد أو طرح منتجات ادخارية جديدة.

حبث تعقد لجان الأصول والخصوم «الألكو» اجتماعاتها لدراسة تأثير قرار رفع الفائدة على تكلفة الأموال داخل كل بنك.

ومراجعة هيكل العوائد المقدم للعملاء، قبل اتخاذ أي قرارات جديدة بشأن شهادات الادخار.

وكان البنك المركزي المصري قد قرر يوم الخميس 29 أكتوبر 2026 رفع سعر عائد الإيداع لليلة واحدة إلى 20%، وعائد الإقراض إلى 21%.

فيما ارتفع سعر العملية الرئيسية وسعر الائتمان والخصم إلى 20.5%.

هل ترتفع عوائد شهادات الادخار بعد قرار المركزي؟

لا يعني رفع البنك المركزي أسعار الفائدة زيادة جميع شهادات الادخار تلقائيًا.

إذ يختلف الأمر بين الشهادات ذات العائد المتغير والشهادات ثابتة العائد.

وتتحرك الشهادات المتغيرة وفق آلية التسعير التي يحددها كل بنك وربطها بأسعار العائد الأساسية لدى البنك المركزي.

بينما تحتاج الشهادات ثابتة العائد إلى قرار جديد من البنك بشأن العائد الذي سيقدمه على الإصدارات المتاحة للعملاء.

ومن المنتظر أن تناقش البنوك خلال اجتماعاتها المقبلة مدى الحاجة إلى تعديل العوائد الحالية، في ضوء ارتفاع أسعار الفائدة والمنافسة على جذب مدخرات العملاء.

الشهادات متغيرة العائد تبدأ الاستجابة لرفع الفائدة

حيث بدأ تأثير قرار البنك المركزي يظهر على بعض الشهادات ذات العائد المتغير المرتبطة مباشرة بسعر الإيداع لدى المركزي.

وارتفع العائد السنوي على الشهادة البلاتينية متغيرة العائد بالبنك الأهلي المصري إلى 20.5%،

وفق معادلة التسعير التي تربط عائد الشهادة بسعر إيداع البنك المركزي مضافًا إليه 0.5%.

كما يبلغ العائد على شهادة «يوماتي» متغيرة العائد من بنك مصر 20% سنويًا، مع صرف العائد يوميًا.

وفي البنك التجاري الدولي CIB ترتبط الشهادات متغيرة العائد بسعر إيداع البنك المركزي وفق معادلات محددة، ومن بينها شهادة «Everyday» ذات العائد اليومي.

ماذا يحدث للشهادات ثابتة العائد؟

كما تتجه الأنظار بصورة أكبر إلى الشهادات ثابتة العائد، لأنها لا تتحرك تلقائيًا مع قرار البنك المركزي.

وتدرس لجان الأصول والخصوم في كل بنك العائد المناسب للمنتجات الادخارية الجديدة أو المتاحة للبيعز

وفق تكلفة الأموال ومستويات السيولة وسياسة كل بنك في جذب المدخرات.

وبالتالي، فإن قرار رفع الفائدة 1% لا يعني بالضرورة زيادة العائد على جميع الشهادات الثابتة بنفس النسبة، وإنما يظل تحديد العائد قرارًا منفصلًا لكل بنك.

هل تتغير فائدة الشهادات التي اشتراها العملاء بالفعل؟

الشهادة ذات العائد الثابت التي سبق للعميل شراؤها تستمر وفق سعر العائد المحدد لها عند إصدارها، ولا يتغير عائدها تلقائيًا مع قرار البنك المركزي.

أما الشهادات متغيرة العائد، فتتأثر بتغير أسعار الفائدة وفق معادلة وشروط التسعير الخاصة بكل شهادة.

ويتركز ترقب العملاء حاليًا على القرارات التي ستتخذها البنوك بشأن أسعار العائد على الشهادات المتاحة للشراء بعد زيادة الفائدة.

متى تعلن البنوك أسعار الشهادات الجديدة؟

تبدأ اجتماعات لجان الأصول والخصوم بالبنوك اعتبارًا من الأحد، على أن يحدد كل بنك موقفه وفق نتائج مراجعة تكلفة الأموال والعوائد الحالية على منتجاته الادخارية.

وقد تتجه بعض البنوك إلى الإبقاء على أسعار الشهادات الحالية، أو تعديل العائد على بعض المنتجات، أو طرح أوعية ادخارية جديدة، وفق السياسة التي يعتمدها كل بنك.

ويترقب أصحاب المدخرات خلال الأيام المقبلة إعلانات البنوك الرسمية بشأن أي تعديلات جديدة على شهادات الادخار، خاصة الشهادات ثابتة العائد.