توقعات مصير شهادات البنوك بعد خفض أسعار الفائدة للمرة الرابعة في 2025

تتجه أنظار أصحاب الودائع إلى مصير شهادات البنوك عقب الخفض الجديد في أسعار الفائدة من جانب لجنة السياسة النقدية بالبنك المركزي المصري.

حيث شهد اجتماع أمس الخميس، خفض أسعار الفائدة الرئيسية، للمرة الرابعة خلال عام 2025، على الإيداع والإقراض لليلة واحدة بمقدار 1% لتسجل 21% و22% على التوالي.

وأوضحت اللجنة أن القرار جاء في ضوء تقييمها لآخر مستجدات معدلات التضخم وتوقعاته.

حيث تراجع المعدل السنوي للتضخم العام إلى 12% في أغسطس 2025 مقارنة بـ13.9% في يوليو الماضي.

كما تباطأ التضخم الأساسي إلى 10.7% مقابل 11.6% خلال الفترة ذاتها.

مصير شهادات البنوك

ويعد خفض أسعار الفائدة من العوامل التي تؤدي إلى تنشيط الاقتصاد ودعم توسع الشركات والقطاع الخاص عبر تكلفة التمويل المخفضة.

إلا أن قرار خفض الفائدة يمثل صدمة بالنسبة لأصحاب الودائع والمدخرين اللذي يبحثون عن عائد ثابت ومضمون لمدخراتهم .

خاصة وإن كان حجم مدخراتهم لا يتناسب لإقامة مشروعات استثمارية أو شراء عقار أو كميات مناسبة من المشغولات الذهبية.

حيث من الممكن أن يكون صاحب الوديعة يدخر من 50 إلى 250 ألف جنيه على سبيل المثال .

وبالتالي تصبح شهادات البنوك هي الاستثمار الأفضل والآمن والمضمون لأمواله .

كما أن إلغاء الشهادات السنوية من جانب البنوك عقب الخفض الأخير منذ شهر يربك حسابات المودعين .

وبالتالي لم تعد شهادات البنوك جاذبة لاستثمار مدخراتهم المحدودة .

النسبة المتوقعة لخفض العائد على شهادات البنوك 

ويتوقع مصدر مصرفي بأحد البنوك لـ”هنا مصر” أن تتجه بنوك مصر والأهلي المصري والقاهرة بخفض العائد على شهادات الادخار بنسبة 1%.

حيث يبلغ أعلى شهادة ادخار حاليًا لمدة 3 سنوات 17% والعائد يصرف شهريًا

في حين ما زالت هناك شهادات سارية يصل أعلى شهادة ادخار عليها لمدة سنة بواقع 14% والعائد يصرف شهريًا.

عائد شهادات بنك مصر 

وفيما يتعلق بالشهادات بالجنيه المصري، فيبلغ العائد الحالي على شهادة القمة الثلاثية ذات العائد الشهري الثابت 17% سنوياً ثابتة طوال فترة الثلاث سنوات

كما يبلغ العائد على شهادة ابن مصر ذات العائد الثابت الشهري المتناقص لمدة ثلاث سنوات في السنة الأولى 20.5% سنوياً .

وفي السنة الثانية 17% سنوياً، وفي السنة الثالثة 13.5% سنوياً.

معدل الفائدة على الشهادات الدولارية في بنك مصر

أما بالنسبة للشهادات الدولارية ذات العائد الثابت لمدة ثلاث سنوات، فيبلغ العائد 4.75% ثابتة طوال مدة الشهادة.

و4.77% للشهادات ذات العائد الربع سنوي.

و4.80% للشهادات ذات العائد النصف سنوي.

و4.85% للشهادات ذات العائد السنوي.

كما يبلغ العائد على الشهادات الدولارية ذات العائد الثابت لمدة خمس سنوات 4.85% للشهادات ذات العائد الشهري.

و4.87% للشهادات ذات العائد الربع سنوي.

و4.90% للشهادات ذات العائد النصف سنوي.

و4.95% للشهادات ذات العائد السنوي.

أسعار العائد على شهادات البنك الأهلي البلاتينية بالجنيه المصري

وفي البنك الأهلي المصري يبلغ سعر العائد الشهري على الشهادة البلاتينية ذات العائد الثابت لمدة 3 سنوات 17% شهريًا.

كما يبلغ العائد الشهري المتدرج على الشهادات البلاتينية كالتالي:

21%

16.75%

13.5%

بينما يبلغ العائد السنوي المتدرج على نفس الشهادات المتدرجة:

23%

18.5%

14%

أسعار العائد على الشهادات الدولارية بالبنك الأهلي

شهادة لمدة 3 سنوات بعائد شهري قدره 4.75%

وشهادة لمدة 5 سنوات بعائد شهري قدره 4.85%

شهادة لمدة 7 سنوات بعائد شهري قدره 4.90%

رحلة أسعار الفائدة خلال 2025

وبلغ إجمالي خفض أسعار الفائدة منذ بداية عام 2025 وحتى الآن 6.25%.

حيث إنه في أول اجتماع يوم 20 فبراير 2025، قررت اللجنة تثبيت أسعار الفائدة عند 27.25% للإيداع، 28.25% للإقراض، و27.75% للعملية الرئيسية.

وذلك ضمن سياسة نقدية تقييدية تستهدف السيطرة على التضخم وتعزيز الاستقرار.

وفي ثاني اجتماع يوم 17 أبريل 2025، خفضت اللجنة الفائدة بواقع 225 نقطة أساس إلى 25% للإيداع و26% للإقراض و25.5% للعملية الرئيسية.

أما في ثالث اجتماع الموافق يوم 22 مايو 2025، واصلت اللجنة التيسير النقدي بخفض جديد قدره 100 نقطة أساس.

لتسجل 24% للإيداع و25% للإقراض و24.5% للعملية الرئيسية، مع خفض سعر الائتمان والخصم إلى 24.5%.

كما قررت اللجنة في رابع اجتماع يوم 10 يوليو 2025، الإبقاء على الفائدة دون تغيير عند 24% للإيداع و25% للإقراض و24.5% للعملية الرئيسية.

وفي خامس اجتماع يوم 28 أغسطس 2025، خفضت اللجنة الفائدة بمقدار 200 نقطة أساس.

لتصل إلى 22% للإيداع و23% للإقراض و22.5% للعملية الرئيسية، مع خفض سعر الائتمان والخصم إلى 22.5%.

كما أنه في سادس اجتماع اليوم الخميس 2 أكتوبر 2025، قررت لجنة السياسة النقدية خفض أسعار الفائدة الرئيسية بمقدار 1%.

لتسجل 21% للإيداع و22% للإقراض، وذلك في إطار مواصلة دعم المسار النزولي للتضخم وتحفيز النشاط الاقتصادي.

وبذلك يكون البنك المركزي قد خفّض أسعار الفائدة 5 مرات خلال 2025، بعد مرحلة من التشديد النقدي.

بما يعكس تحسن المؤشرات الاقتصادية وتراجع معدلات التضخم تدريجيًا.

 

مواضيع متعلقة

• “إم أو جروب”: نمو قوي في صادرات الحلوى إلى ليبيا والجزائر والعراق وسوريا
• تفاصيل أول اجتماع لمجلس إدارة بنك ناصر بعد إعادة تشكيله برئاسة “مايا مرسي”
• اعرف حقك مع “جمعية الخبراء”.. لا ضرائب على بيع الذهب المستعمل و”القيمة المضافة” لـ”المصنعية” فقط
• وزارة الكهرباء تتعاون مع “AMEA POWER” الإماراتية لإقامة ثلاث محطات لتخزين الطاقة