سمر رفعت: FinYology تؤهل طلاب الجامعات في مصر لتطوير حلول تمويل للشركات الصغيرة

أحمد أسامةالأحد 4 أكتوبر 2026

قالت سمر رفعت، رئيس شراكات التكنولوجيا المالية والشركات الناشئة والابتكار المصرفي الرقمي ودعم التجزئة في بنك saib، إن مبادرة FinYology – FinTech for Youth تعد من أبرز المبادرات التي عملت عليها لدعم وتأهيل طلاب الجامعات في مجال التكنولوجيا المالية، خاصة في المراحل المبكرة ومرحلة الفكرة.

بما يساعدهم على تحويل الأفكار التقنية إلى نماذج أعمال وحلول مالية قابلة للتطبيق.

وأضافت رفعت أنها عملت على المبادرة لمدة 3 سنوات مع المركز الإقليمي.

بواقع جولتين كل عام، مشيرة إلى أن التجربة أتاحت التعامل بصورة مباشرة مع طلاب يعملون على مشكلات وتحديات وطنية، ويطورون حلولًا لها انطلاقًا من مرحلة الفكرة.

وجاءت تصريحات خلال مشاركتها في جلسة «ما وراء الخدمات المصرفية: كيف يعيد ابتكار الشركات الناشئة تشكيل الخدمات المالية»، ضمن فعاليات قمة تكني ساميت 2026 بالإسكندرية.

دعم مرحلة الفكرة

وجاء حديث رفعت ردًا على تساؤل بشأن قدرة مبادرة FinYology على دعم المشروعات في المراحل المبكرة ومرحلة الفكرة، خاصة بالنسبة إلى الشباب الذين لا يزالون في الجامعات، وهي مرحلة يصعب على المؤسسات المصرفية التقليدية التعامل معها بالنماذج المعتادة أو وفق أحجام الشركات التي تعمل معها البنوك عادة.

وتناول النقاش كذلك الأسباب التي دفعت البنك إلى دعم المبادرة، ومدى تأثيرها داخل المؤسسة المصرفية، في ظل الدور المتزايد لشركات التكنولوجيا المالية في توسيع قاعدة العملاء وضم شرائح جديدة إلى دورة الخدمات المالية.

وقالت رفعت: إن FinYology من أفضل المبادرات التي عملت عليها، موضحة أن الطلاب المشاركين يحصلون على مشكلات وطنية للعمل عليها، ثم يبدأون في تطوير حلول لهذه التحديات، ورغم أن المشروعات تكون في مرحلة الفكرة، فإن المشاركين يتمتعون بدرجة مرتفعة من الحماس والرغبة في التعلم والتطوير.

وأضافت أن الحماس الذي يظهر على الطلاب أثناء تطوير الحلول يمثل أحد أبرز عناصر التجربة، إلى جانب رحلة التعلم نفسها التي يمر بها المشاركون على مدار البرنامج.

من التكنولوجيا إلى نموذج الأعمال

كما أوضحت رفعت أن معظم الطلاب المشاركين يكون توجههم في البداية تقنيًا أكثر منه تجاريًا، ولذلك تساعدهم المبادرة على الدخول بصورة أعمق في الجوانب المتعلقة بالأعمال ونموذج التشغيل.

وأضافت أن المشاركين يتعلمون كيفية اختيار نموذج أعمال قادر على تحقيق الربحية.

وكيفية تحديد مصادر الإيرادات وشكل تدفقات الإيرادات التي سيعتمد عليها المشروع.

فضلًا عن فهم طريقة سير العمليات داخل النشاط.

وتابعت أن الطلاب يتعرفون كذلك على كيفية بناء رحلة العميل.

وطريقة ضم العميل إلى الخدمة، ومفهوم اعرف عميلك KYC.

وغيرها من التفاصيل التي لا يكون كثير من طلاب الجامعات على دراية كافية بها في بداية التجربة.

وأكدت أن الجلسات التي يتم تنظيمها خلال FinYology تساعد الطلاب على اكتساب هذه المعارف، وتجعلهم قادرين على التحرك والتعلم بوتيرة أسرع كثيرًا مقارنة ببداية مشاركتهم.

وقالت إن المبادرة لا تكتفي بتطوير الجانب التقني في المشروعات.

وإنما تعمل على ربط التكنولوجيا بالاحتياجات الفعلية للأعمال، حتى يستطيع الطالب فهم كيفية تحويل الحل الذي طوره إلى منتج يمكن استخدامه، وتحديد العميل المستهدف.

وطريقة تحقيق الإيرادات، ومسار تقديم الخدمة.

PayRamids وحلول رواتب الشركات الصغيرة

واستشهدت رفعت بأحد الفرق المشاركة في أحدث الجولات، وهو فريق PayRamids من طلاب الأكاديمية العربية للعلوم والتكنولوجيا والنقل البحري.

وقالت إن الفريق وصل، وفقًا لما ذكرته خلال الجلسة، إلى قائمة أفضل 10 فرق في تحدي للتكنولوجيا المالية تابع للبنك المركزي المصري، قبل أن يحقق نتيجة متقدمة وينتقل إلى Arab FinTech Challenge في الأردن، مشيرة إلى حصوله على المركز الثاني هناك.

كما يركز الحل الذي طوره فريق PayRamids على إدارة الرواتب Payroll داخل الشركات الصغيرة والمتوسطة، من خلال تقديم نظام بسيط وسهل الاستخدام يمكن تطبيقه داخل هذه الشركات.

كما أوضحت رفعت أن فكرة المشروع تقوم على مساعدة الشركات الصغيرة والمتوسطة في إدارة الرواتب، إلى جانب التعامل مع الضغوط التي قد تواجهها في التدفقات النقدية ورأس المال العامل.

وأضافت أن الحل يستهدف التدخل عندما تواجه الشركة فجوة في التدفقات النقدية أو رأس المال العامل، بحيث يمكن تغطية هذه الفجوة من خلال التمويل.

كما يتضمن النموذج إمكانية توفير سلفة على الراتب Salary Advance لموظفي الشركات الصغيرة والمتوسطة.

بما يسمح للموظف بالحصول على جزء من راتبه مقدمًا وفق الآلية التي يوفرها الحل.

ووصفت رفعت المشروع بأنه حل شديد البساطة وسهل الاستخدام.

كما أن التكنولوجيا المستخدمة فيه ليست معقدة.

حيث قالت أن الفريق قدم نموذجًا لافتًا لكيفية تحويل فكرة بسيطة إلى حل عملي يخدم احتياجات حقيقية داخل الشركات الصغيرة والمتوسطة.

ويؤكد البنك المركزي رسميًا أن مشروع PayRamids مقدم من طلاب كلية الحاسبات وتكنولوجيا المعلومات بالأكاديمية العربية للعلوم والتكنولوجيا والنقل البحري – فرع القرية الذكية.

وأن الحل يقدم نظامًا متكاملًا للشركات الصغيرة والمتوسطة لإدارة الموارد البشرية والرواتب وإتاحة التمويل قصير الأجل من خلال البنوك وجهات التمويل المرخصة.

كما حصل المشروع على المركز الثاني في FinTech Got Talent 2026 في مصر.

اكتشاف مواهب لم تكن ظاهرة في السوق

وأكدت رفعت أن FinYology تعد من أبرز المبادرات التي عمل عليها البنك المركزي المصري في مجال دعم الشباب والتكنولوجيا المالية.

حيث أشارت إلى أنها بدأت في الكشف عن مواهب وكفاءات داخل السوق لم تكن ظاهرة من قبل.

وأضافت أن تأثير المبادرة لا يتوقف فقط عند الحل الذي يقدمه الطالب خلال المسابقة أو البرنامج، وإنما يمتد إلى بناء عقلية ريادة الأعمال لدى المشاركين.

وأوضحت أن المشاركين يصبح لديهم استعداد أكبر للتعمق في عدد أكبر من الحلول.

والبحث عن مشكلات جديدة يمكنهم العمل عليها، بدلًا من الاكتفاء بالمشروع الذي بدأوا به.

وتابعت أن قيمة التجربة تستمر حتى إذا لم ينجح الحل الذي طوره الطالب أو لم يستمر المشروع نفسه، لأن المشاركين يخرجون من البرنامج وقد اكتسبوا روح ريادة الأعمال والرغبة في مواصلة المحاولة والتطوير.

وقالت إن هذه الروح تجعل الشباب أكثر إصرارًا على الاستمرار والعمل على حلول جديدة، حتى في حالة توقف الفكرة الأولى.

بما يسهم في تكوين قاعدة جديدة من المواهب ورواد الأعمال القادرين على تطوير حلول مالية مبتكرة خلال السنوات المقبلة.