هل ينخفض عائد شهادات البنوك بعد قرار أسعار الفائدة من البنك المركزي؟
يترقب المواطنين وأصحاب الودائع قرار البنوك العاملة بالسوق المصري بشأن أسعار العائد على الشهادات البنكية .
وذلك في ضوء قرار لجنة السياسة النقدية بالبنك المركزى المصرى، الذي اتخذته فى اجتماعها اليوم الخميس، بخفض أسعار الفائدة للمرة الثانية على التوالي.
حيث قررت لجنة السياسة النقدية خفض سعرى عائد الإيداع والإقراض لليلة واحدة بنسبة 1% إلى 24%، و25% على الترتيب.
ويستخدم البنك المركزى أداة سعر الفائدة للسيطرة على التضخم “ارتفاع أسعار السلع والخدمات”.
وذلك عبر خفض سعر الفائدة مع تراجع التضخم أو زيادة أسعار الفائدة مع ارتفاع معدل زيادة الأسعار.
خفض العائد على شهادات البنوك
وكشف مصدر مطلع بأحد البنوك المصرية عن موقف البنوك بشأن أسعار عائد الشهادات .
وأكد أن البنوك ستقوم بعقد اجتماعات مطلع الأسبوع المقبل لبحث القرار .
كما كشف أن البنوك تتجه إلى خفض أسعار العائد على الشهادات بعد قررا المركزي خفض أسعار القائدة بواقع 1%.
وأوضح أن القرار الأقرب الذي قد يتفق عليه البنوك الحكومية هو خفض أسعار العائد على شهادات البنوك بواقع 1% .
وذلك فيما يتعلق بالشهادات ذات العائد اليومي والشهري وربع السنوي والسنوي .
وتشهد شهادات البنوك اهتمامًا واسعًا، في ظل التغييرات الأخيرة التي طرأت على أسعار الفائدة في السوق المصرفي المصري.
حيث دفعت العديد من المواطنين والمستثمرين إلى إعادة تقييم خياراتهم الاستثمارية، خصوصًا بعد خفض الفائدة الأخير من قبل البنك المركزي المصري.
ففي 24 أبريل 2025، قررت لجنة السياسة النقدية بالبنك المركزي المصري خفض أسعار الفائدة بنسبة 2.25%.
وهو ما انعكس مباشرة على عوائد شهادات الادخار في مختلف البنوك، ومنها بنك مصر.
بنك مصر يوقف شهادة “طلعت حرب” ويخفض العائد 2% على الشهادات الادخارية
وكانت لجنة الأصول والخصوم ببنك مصر (الأليكو)، قد قررت خلال اجتماعها الأخير، إدخال عدد من التعديلات على الشهادات الادخارية المختلفة، اعتبار من يوم الأحد الموافق 27 أبريل 2025.
وذلك عقب قرار البنك المركزي المصري بخفض أسعار الفائدة الأساسية بمقدار 225 نقطة أساس في اجتماعه يوم 17 أبريل 2025.
إيقاف شهادة “طلعت حرب” السنوية
أبرز القرارات تمثلت في إيقاف إصدار شهادة “طلعت حرب” السنوية ذات العائد الثابت.
وذلك بكافة دوريات صرف العائد، والتي كانت من أبرز الشهادات الادخارية التي تلقى إقبال كبير من العملاء.
خفض العائد على شهادات “ابن مصر” و”القمة”
شملت التعديلات كذلك خفض العائد بنسبة 2% على شهادة “ابن مصر” ذات العائد الثابت المتناقص لمدة ثلاث سنوات.
بمختلف دوريات صرف العائد، إلى جانب خفض العائد على شهادة “القمة” الثلاثية ذات العائد الثابت بنفس النسبة.
سعر العائد على شهادة ابن مصر الثلاثية
ويصدر بنك مصر شهادة ابن مصر الثلاثية “عائد متدرج” ومدتها : 3 سنوات.
كما يبلغ الحد الأدنى للشراء: 1000 جنيه ومضاعفاته.
ودورية صرف العائد: شهري، ربع سنوي، أو سنوي.
ويصل العائد الشهري إلى 24% في السنة الأولى، و20.5% في الثانية، و17% في الثالثة.
كما يبلغ العائد ربع السنوي 25%، و21%، و17% على التوالي.
أما العائد السنوي، فيبلغ 28%، 23%، 18% على التوالي.
شهادة القمة الثلاثية
وتبلغ مدة الشهداة 3 سنوات، ودورية صرف العائد: شهري.
أما سعر العائد فيبلغ 19.5% سنويًا.
كما يبلغ الحد الأدنى للشراء 1000 جنيه ومضاعفاته.
شهادة يوماتي
وتبلغ مدة الشهادة 3 سنوات، بدورية صرف عائد يومي.
كما يبلغ سعر العائد 24.75% سنويًا.
أما الحد الأدنى للشراء فيبلغ 1000 جنيه ومضاعفاته.
شهادات 5 سنوات
وتبلغ مدتها 5 سنوات، ويبلغ الحد الأدنى للشراء 1200 جنيه للشهادة الشهرية، و1000 جنيه للشهادة السنوية.
أما دورية صرف العائد فيكون شهري أو سنوي.
كما يبلغ سعر العائد الشهري 12.25% سنويًا، والسنوي 12.50% سنويًا.
شهادات 7 سنوات
وتبلغ مدتها 7 سنوات، ويتم صرف صرف العائد شهريًا.
أما الحد الأدنى للشراء فيبلغ 750 جنيه، وسعر العائد 12.75% سنويًا.
شهادة القمة بالدولار الأمريكي
ومدتها 3 سنوات، ويتم صرف العائد كل 3 أشهر.
كما يبلغ الحد الأدنى للشراء 1000 دولار أمريكي ومضاعفاته، وسعر العائد 6% سنويًا،
شهادة إيليت بالدولار الأمريكي
ومدتها 3 سنوات، والحد الأدنى للشراء 1000 دولار أمريكي ومضاعفاته.
كما يتم صرف العائد كل 3 أشهر، بنسبة 6% سنويًا.
تفاصيل الشهادات الادخارية المحدثة بـ”البنك الأهلي المصري” لعام 2025
وأعلن البنك الأهلي المصري عن أحدث التعديلات على شهاداته الادخارية، والتي تأتي بعد قرار وقف إصدار الشهادة البلاتينية السنوية وتخفيض العائد على بعض الشهادات الأخرى بنسبة تصل إلى 2.25%.
كما توفر الشهادات الجديدة عوائد متنوعة وثابتة أو متدرجة، لتلبية مختلف احتياجات العملاء من حيث مدة الاستثمار ونوع العائد.
1. الشهادة البلاتينية ذات العائد المتدرج – شهري
الحد الأدنى للشراء: 1000 جنيه ومضاعفاتها
المدة: 3 سنوات
كما حدد العائد الشهري:
24% في السنة الأولى
20% في السنة الثانية
16% في السنة الثالثة
2. الشهادة البلاتينية ذات العائد المتدرج – سنوي
الحد الأدنى للشراء: 1000 جنيه ومضاعفاتها
المدة: 3 سنوات
العائد السنوي:
28% في السنة الأولى
23% في السنة الثانية
18% في السنة الثالثة
3. الشهادة البلاتينية ذات العائد الثابت
المدة: 3 سنوات
سعر العائد: 19.5%
دورية الصرف: شهريًا
4. الشهادة البلاتينية ذات العائد المتغير
المدة: 3 سنوات
كما حدد سعر العائد: 23%
دورية الصرف: ربع سنوي (كل 3 شهور)
كما يتغير العائد حسب سعر الفائدة المعلن من البنك المركزي المصري
5. الشهادة الخماسية ذات العائد الشهري
المدة: 5 سنوات
كما حدد سعر العائد: 14.25%
دورية الصرف: شهريًا
6. شهادة أمان المصريين
فئة الشهادة: تبدأ من 500 جنيه ومضاعفاتها حتى 2500 جنيه
المدة: 3 سنوات
الفئة المستهدفة: العمالة غير المنتظمة والمواطنين الباحثين عن تغطية تأمينية بسيطة
تخفيض العائد على شهادة “يوماتي” الثلاثية
ووفقًا لبيان البنك، فقد جرى تعديل العائد السنوي المتغير لشهادة “يوماتي” الثلاثية، والتي تم طرحها في مارس 2025، ليصبح 24.75% يصرف يوميًا بدلًا من العائد السابق البالغ 27%.
كما أوضح البنك أن هذه الشهادة تعتمد على سعر العائد الرئيسي للبنك المركزي (سعر الكوريدور) مخصومًا منه 0.25%.
تحديث أسعار الفائدة على حساب «سوبر كاش»
كما أجرى بنك مصر تعديلات على العائد الخاص بحساب “سوبر كاش” سواء بنوعيه الجاري أو التوفير، بدءًا من الثلاثاء 22 أبريل 2025.
لتتوافق مع قرار المركزي المصري بتقليص الفائدة، وجاءت المعدلات الجديدة كالتالي:
حساب سوبر كاش توفير (شهري)
من 100 ألف إلى 500 ألف جنيه: 15.75% سنويًا (بدلًا من 18%).
كذلك من 30 مليون جنيه فأكثر: 20.25% سنويًا (بدلًا من 22.5%).
حساب سوبر كاش جاري (يومي)
من 100 ألف إلى 500 ألف جنيه: 12.75% سنويًا (بدلًا من 15%).
كذلك من 30 مليون جنيه فأكثر: 19.5% سنويًا (بدلًا من 21.75%).
تأثير القرار على حسابات المعاشات
كما أكد البنك أيضًا أنه تم خفض العائد على حسابات المعاشات بنفس النسبة (225 نقطة أساس).
التزامًا بسياسة توحيد أسعار الفائدة على جميع المنتجات ذات العائد المتغير.
خطوة تأتي في إطار السياسة النقدية الجديدة
يذكر أن قرار البنك المركزي المصري بخفض أسعار الفائدة جاء بعد سلسلة من الزيادات السابقة لمواجهة معدلات التضخم المرتفعة.
كما يهدف حاليًا إلى إعادة التوازن بين معدلات النمو الاقتصادي ومعدلات التضخم.
مواضيع متعلقة
- Banque Misr supports the Nclude Innovation Fund LP (“Nclude”) in the transition of its management to DPI Venture Capital
- البورصة المصرية توضح تفاصيل انتخابات مجلس إدارتها لدورة 2025-2029
- لمدة 60 يومًا.. بنك مصر يعفي العملاء من الرسوم الإدارية على التمويل الشخصي والسيارة والعقاري
- “اتش سي” تتوقع مفاجأة جديدة في قرار البنك المركزي المقبل بشأن سعر الفائدة
